A procura por fontes de rendimento adicionais está a ganhar terreno entre as camadas mais jovens em Portugal, com 74% a assumir que já possui ou avalia a hipótese de assegurar um segundo salário através de um emprego extra ou de um negócio próprio. Segundo o mais recente relatório sobre “Consumo Jovem”, desenvolvido pelo Observador Cetelem do BNP Paribas Personal Finance, 40% dos cidadãos com idades compreendidas entre os 18 e os 35 anos já acumula funções remuneradas e outros 34% pretendem fazê-lo a curto ou médio prazo.
O diagnóstico financeiro feito por este barómetro mostra que o vencimento médio mensal deste grupo se fixa nos 1489 euros. Perante este montante, considerado escasso pela maioria, 41% dos inquiridos avalia de forma muito negativa a sua capacidade de compra, ao passo que um terço confessa depender de ajuda financeira externa para assegurar o seu quotidiano corrente. Face a este cenário de pressão, 50% dos jovens tenciona travar os seus gastos, optando por congelar aquisições supérfluas (33%) ou por escolher produtos e serviços de gama mais baixa (26%).
A escassez orçamental funciona também como uma barreira à concretização de metas pessoais para mais de metade da amostra (55%). De acordo com o estudo “Intenções de Consumo 2026”, os maiores desejos desta geração focam-se em viajar (47%), adquirir habitação (30%) e remodelar a casa (25%). Para financiar estas metas, 49% pondera recorrer ao crédito bancário e 38% equaciona pedir suporte financeiro à família.
O setor imobiliário surge como um dos maiores sorvedores de recursos. Atualmente, apenas 37% habita em património próprio (23% com recurso a crédito habitação), enquanto 26% vive no mercado de arrendamento e 30% permanece na residência dos familiares. O esforço financeiro é elevado: se metade gasta até 30% do salário com o teto, um em cada três jovens canaliza entre 31% e 50% dos ganhos para a prestação ou renda da casa. Adicionalmente, as contas domésticas básicas e a alimentação consomem mais 30% do rendimento mensal de metade dos participantes.
No que toca ao perfil de despesa, a saúde (35%), as idas a restaurantes (34%) e a moda (30%) lideram as prioridades, acompanhando a tendência das faixas etárias seniores. Todavia, a atual geração jovem diferencia-se pelo investimento acrescido no estilo de vida individual, dando destaque às férias (23%), às plataformas de streaming e subscrições de conteúdos (21%) e à prática desportiva (20%). O lazer assume-se ainda como um desafio à gestão orçamental, visto que 65% assume gastar acima do teto estipulado. Neste campo, as dinâmicas comerciais (53%), o passa-palavra de conhecidos (39%) e o impacto do ecossistema digital (25%) são determinantes, com 89% dos inquiridos a assumir-se permeável a incentivos externos de consumo.
A crise de custos faz-se notar igualmente na forma como este público se desloca. Apesar de sete em cada dez possuírem viatura própria, 73% destes automobilistas viram-se forçados a moldar comportamentos devido à inflação nos combustíveis, optando por encurtar trajetos (52%) ou por migrar para a rede de transportes coletivos (17%). Olhando para o futuro do setor automóvel, 67% admite vir a adquirir um carro elétrico, sendo o preço de venda (42%) e a poupança no abastecimento (35%) os principais motores de decisão.
Mesmo perante as dificuldades estruturais, a juventude portuguesa demonstra resiliência financeira. Uma esmagadora maioria de 78% consegue amealhar dinheiro regularmente, canalizando uma média de 15% do seu rendimento para poupança. Guardar dinheiro serve propósitos claros: assegurar a sustentabilidade da reforma (24%), desenhar um fundo de maneio para imprevistos (23%) e juntar para a entrada de uma habitação (13%). O perfil de investimento também se está a modernizar face às gerações anteriores. Embora os depósitos bancários liderem as preferências (40%), os fundos cotados em bolsa ou ETFs (23%) e os ativos digitais e criptomoedas (18%) já ocupam um espaço relevante nas carteiras dos mais jovens, contrastando com os maiores de 35 anos, que mantêm uma postura tradicional focada em contas de poupança (44%), PPR (29%) e Certificados de Aforro (25%).
